来源：一号企业家（ID：EIH1st）作者：朱虚侯
上市银行中报陆续披露完毕，华夏银行（600015）在 2025 年中期遭遇一阵不小的阵痛。
首先是营收净利双降，在 A 股 42 家上市银行中，华夏银行的净利润增速也居于末位。
其次是巨额罚单，国家金融监管总局给予其重罚 8725 万元，在近期金融机构罚单中金额较大。
第三是管理层动荡，前任董事长和行长相继辞任，首席审计官、首席信息官、董秘甚至独董都离任或辞职，管理层大换血，新换了一拨人上位。
困境之下，华夏银行若欲重新崛起，还需如何出招？
12 家全国性股份制银行中，除广发银行外均已披露 2025 年中报，其中华夏银行与浙商银行、渤海银行和恒丰银行属于第三梯队，资产规模不到 5 万亿元。
在营收、净利润表现上，华夏银行同比下降明显。
图：2025H1 华夏银行净利润
华夏银行 2025 年上半年实现营业收入 455.22 亿元，比上年同期减少 28.32 亿元，下降 5.86%，在上半年的 11 家已披露中报的股份制银行中，排名倒数第二；
归属于上市公司股东的净利润 114.70 亿元，比上年同期减少 9.90 亿元，下降 7.95%，11 家股份行排名垫底。
图：2025 年半年度股份行营收净利 / 来源：21 世纪经济报道
不止是股份行，在已披露中报的 42 家 A 股上市银行中，华夏银行净利润增速也垫底。
再来看主要盈利来源，2025 年上半年，股份行净利息收入依然占据营收主导地位，占比达到 65.84%。
上半年，华夏银行净利息收入 305.74 亿元，占比 67.16%，与其他股份行相比不遑多让，但下滑不少，同比减少 11.42 亿元，同比下降 3.60%。
图：2025 年半年度股份行利息净收入 / 来源：21 世纪经济报道
同时，在非利息净收入方面，华夏银行下降的更狠，上半年同比减少 16.90 亿元，同比下降 10.16%。
事实上，近年来华夏银行利息净收入呈下滑态势，2021 年至 2023 年，利息净收入分别为 796.05 亿元、742.93 亿元、704.42 亿元，同比下降 2.88%、6.67%、5.18%。
及至 2024 年，华夏银行利息净收入跌破 700 亿元，仅有 620.63 亿元，同比下降 11.89%。
净息差作为衡量银行盈利能力的核心指标，反映了银行通过资金媒介功能获取的净利息收入与生息资产的比率。
今年上半年股份制商业银行净息差为 1.55%，11 家股份行有 8 家净息差出现收窄。
2025 年上半年，华夏银行净息差 1.54，虽与股份行同业均值相近。但参考最近两年，下滑仍然明显。在 2023、2024 年，华夏银行净息差则分别为 1.87、1.61。显然，持续收窄的净息差正在削弱华夏银行生息资产的盈利能力。
净资产收益率 ( ROE ) 和净息差是衡量银行盈利能力的两大黄金标准。报告期内，华夏银行加权平均净资产收益率为 3.42%，下降 0.27 个百分点。相较而言，截至今年 6 月末，恒丰银行的平均净资产收益率为 4.17%。
此外，资产质量方面，华夏银行 1.60% 的不良率在 9 家上市股份行中居首位，零售不良攀升明显。个人贷款业务是风险集中点，不良率为 2.27%，比上年末上升 0.47 个百分点，高于行业平均水平。
资本充足率方面，上半年华夏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为 13.07%、11.44%、9.56%。分别较 2024 年期末下降 0.37%、0.26%、0.21%。资本充足率下行，进一步消耗该行的风险缓冲垫。
监管处罚超亿元，多指向信贷风控
9 月 5 日，国家金融监督管理总局披露的行政处罚信息显示，因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎以及监管数据报送不合规等原因，华夏银行被罚款 8725 万元。
实际上，这不是华夏银行今年第一次被监管部门处罚。
8 月，华夏银行温州分行因贷款"三查"不到位、信贷资金被挪用、违规发放借名贷款等被处罚款 170 万元。同月，肇庆分行因票据业务、贷款业务严重违反审慎经营规则被罚款合计 40 万元。
还是在 8 月份，华夏银行广州分行因同业业务严重违反审慎经营规则被处罚款 40 万元。
不止是南方，在北方华夏银行分支机构也接连遭遇处罚。8 月，华夏银行太原北城支行时任副行长因对贷后管理不尽职负有责任被禁止 7 年从事银行业工作。
今年 7 月，华夏银行太原杏花岭支行因贷后管理不到位被罚款 30 万元；石家庄分行因违规向风险客户新增贷款掩盖不良贷款、违规上调五级分类掩盖不良贷款被罚款 65 万元；廊坊分行因贷后管理不到位、贷款资金被挪用被罚款 30 万元。
中部地区也没落下。7 月，华夏银行徐州分行因受托支付管理不到位被处罚款 35 万元。华夏银行泰州分行因项目贷款贷前调查不到位、贷后管理不到位；流动资金贷款贷后管理不到位；个人贷款资金未按约定用途使用被处罚款 95 万元。
5 月，因贷款管理严重违反审慎经营规则，华夏银行银川分行又被罚款 50 万元。
4 月，因贷款管理不到位，国家金融监督管理总局江西监管局对华夏银行南昌分行罚款 80 万元。
3 月，因贷前调查严重不尽职，华夏银行长治分行被罚款 25 万元。宁波分行则因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎被罚款 125 万元。
今年 1 月，华夏银行深圳分行因违规开展不良资产转让业务、贷款业务管理不当等原因被罚款 560 万元。
此外，华夏银行苏州分行因票据业务管理不审慎，在去年年底也被处罚款 80 万元。
其实不止是银行，就连华夏银行理财子也被罚了。9 月 12 日，因投资运作不规范，系统管控不到位，监管数据报送不合规等，金融监管总局对华夏理财有限责任公司罚款 1200 万元。
据上述统计，今年以来，华夏银行及分支机构屡屡受到金融监管部门行政处罚，罚没金额合计超 1.12 亿元。
图：A 股上市股份行不良率概览
频频受罚，不良贷款率高企，这二者之间的风控体系是否出了问题？
难怪有评论称，从资产质量看，自 2022 年以来，华夏银行的不良率在上市股份行中一直位列最末。
管理层大换血，前任董事长去哪儿了
2024 年 12 月 12 日，华夏银行召开第九届董事会第一次会议，李民吉被选举为董事长，标志着他继续在该行发挥重要作用。
转眼间到了 2025 年 1 月 27 日，华夏银行发布公告，证实了董事长李民吉辞职的消息。公告称，李民吉辞职是因为个人原因。
短短月余，董事长从连任到辞职，究竟为何？
2025 年 3 月 26 日，政协第十四届全国委员会第三十四次主席会议在京召开。会议审议通过关于撤销唐勇、党彦宝、李民吉政协第十四届全国委员会委员资格的决定。
公开信息显示，李民吉在华夏银行任职前，曾任北京信托董事长。2017 年，李民吉正式加入华夏银行并被选举为董事及董事长。
原本 2024 年连任华夏银行董事长时，李民吉在华夏银行任职时限就已超过 7 年之限。
除了李民吉外，华夏银行管理层另有多个变动。
今年 2 月，国家金融监督管理总局核准关于邹立宾华夏银行副董事长任职资格，以及关于杨宏华夏银行首席合规官任职资格。
彼时，华夏银行成为首个设置首席合规官的全国性股份行，外界曾寄予厚望。
4 月 29 日，华夏银行披露一季报的同时公布多个人事变动，该行首席审计官刘春华、董事会秘书宋继清因到龄退休，辞去相关职务。副行长杨伟获聘为该行董事会秘书。
华夏银行近日再添人事变动，首席风险官刘小莉已出任首席运营官一职，且首席运营官一职为近期新设。另外，华夏银行首席风险官一职将由北银理财董事长方宜接任，知情人士称其工作风格以"效率优先"著称。
在今年初，李民吉辞任仅一个月后，原北京银行行长杨书剑赴任华夏银行。
3 月 17 日，华夏银行选举杨书剑为第九届董事会董事长，5 月 22 日，监管核准杨书剑担任该行董事、董事长的任职资格。
华夏银行正式进入"杨书剑时代"。目前华夏银行董事长杨书剑来自于北京银行，行长瞿纲来自于北京信托，副董事长邹立宾来自于首钢——华夏银行控股股东。
上任后，杨书剑还在华夏银行开启了一场"刀刃向内"的思想大讨论。4 月 1 日，华夏银行正式印发《关于开展"走出舒适区，开辟新征程"思想大讨论活动的通知》。
看，走出舒适区。
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